¿Cómo obtener un crédito al consumo para financiar la renovación de su vivienda?

La financiación de las obras de renovación inmobiliaria puede suponer una inversión considerable: para las familias que desean concretar estos proyectos sin tocar sus ahorros, recurrir a un crédito al consumo resulta ser una opción interesante. Pero, ¿quién puede realmente acceder a este tipo de préstamo? ¿Son las condiciones de acceso las mismas para todos? Aunque este tipo de financiación es ampliamente accesible, deben cumplirse ciertas condiciones para esperar obtener un acuerdo favorable por parte de las entidades prestamistas. Analicemos las condiciones a cumplir y las opciones de financiación disponibles.

¿Cómo funciona un crédito al consumo?

Un crédito al consumo permite pedir prestada una suma de dinero a un banco o una entidad especializada para financiar diversos proyectos personales.
Este tipo de préstamo, generalmente utilizado para gastos corrientes o compras específicas, está destinado a aquellos que desean, por ejemplo, realizar reformas, comprar un coche o financiar gastos imprevistos.

El monto otorgado varía según el proyecto y las necesidades del prestatario: por ejemplo, es totalmente posible obtener un crédito de 70.000 € para financiar un proyecto de gran envergadura, como importantes reformas en una casa. El reembolso se realiza en forma de cuotas mensuales durante un período determinado, adaptado a la capacidad de reembolso del prestatario.

Según el uso de los fondos, existen dos grandes categorías de créditos al consumo: los créditos vinculados, destinados a un proyecto específico, y los créditos no vinculados, cuyo uso es más flexible.

Los créditos vinculados

Estos créditos están específicamente relacionados con la compra de un bien o la realización de un proyecto definido, como un préstamo de coche para la compra de un vehículo nuevo o usado y como préstamo para reformas.

Es posible pedir hasta 75.000 € y reembolsar el préstamo durante un período de hasta 12 años, según el monto prestado y las condiciones del contrato.

Los créditos no vinculados

A diferencia de los créditos vinculados, estos préstamos ofrecen una mayor libertad en cuanto al uso de los fondos. Se presentan principalmente en dos formas:

• El préstamo personal: permite pedir prestada una suma de dinero sin tener que justificar el uso de los fondos ante el banco. Este tipo de crédito puede financiar una multitud de gastos, ya sean necesidades personales o imprevistos. El monto otorgado varía entre 200 € y 75.000 €
• El crédito renovable: ofrecido como una cuenta corriente de dinero, este crédito se renueva a medida que se hacen reembolsos. Su uso es flexible, y no se aplican cargos si el crédito no se usa durante un cierto período. Después de un año de no utilización, el contrato se resuelve automáticamente

Si su préstamo está dirigido específicamente a reformas cuyo presupuesto puede justificarse con estimaciones, es ventajoso priorizar el crédito vinculado.

Las condiciones para obtener un crédito al consumo

Antes de otorgar un préstamo, las entidades bancarias examinan atentamente el perfil del prestatario para asegurarse de que presenta suficientes garantías para cumplir con sus cuotas mensuales. Deben respetarse varios criterios:

• Tener al menos 18 años, y hasta 95 años en ciertas condiciones
• Ingresos regulares y estables
• Residencia en la Francia metropolitana
• No estar inscrito en los archivos del Banco de Francia (FICP o FCC)
• Tener un índice de endeudamiento inferior al 33% de los ingresos del hogar

Tener un buen comportamiento bancario

Los bancos y entidades de crédito prestan especial atención a la gestión de las cuentas bancarias del solicitante. Un historial financiero sin incidentes mayores y una gestión sana de los gastos son factores que aumentan las posibilidades de obtener una oferta de crédito en condiciones ventajosas.

De hecho, la solvencia del prestatario se estudia detenidamente para evaluar su capacidad para reembolsar el préstamo durante la duración contractual.

Un comportamiento bancario responsable también permite negociar un tipo anual efectivo global (TAEG) más atractivo, reduciendo así el coste total del crédito.

Un crédito accesible para todos

Las ofertas de crédito al consumo se dirigen a un amplio público, independientemente de la situación laboral o el estado patrimonial.
Así, ya sea un asalariado, un profesional liberal, un jubilado o un futuro jubilado, cualquiera puede considerar la contratación de un crédito, siempre que disponga de ingresos regulares.

De la misma manera, tanto si el prestatario es propietario, inquilino o alojado de forma gratuita, puede acceder a estos financiamientos siempre que presente las garantías necesarias. Lo importante es definir un monto del préstamo y una duración de reembolso adaptados a las capacidades financieras del solicitante. Esto permite garantizar una gestión serena del crédito y evitar cualquier riesgo de sobreendeudamiento.